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진서빈이 지은 책 미국 ETF 투자로 평생 월급 받는 법 "월300만 원 버는 주식 투자 공식"은 이상한 생각이 들도록 했습니다.
미국 ETF 투자로 평생 월급 받는 법: "월 300만원 버는 주식 투자 공식" 분석 및 장점
**진서빈 저자의 "월 300만원 버는 주식 투자 공식"**은 미국 ETF 투자를 통해 매월 300만원의 현금 흐름을 만드는 방법을 제시하는 책입니다. 하지만 책에서 구체적인 종목 추천은 찾아보기 어려웠고, ISA 계좌 활용의 중요성을 강조하는 내용으로 이해됩니다.
1. 책의 핵심 내용 분석
- 미국 ETF 투자의 중요성: 저자는 미국 주식 시장의 성장성과 안정성에 기반하여 장기적인 투자 전략을 강조합니다. 특히, ETF를 통해 분산 투자 효과를 얻고 위험을 줄이면서 안정적인 수익을 추구할 수 있다고 주장합니다.
- ISA 계좌 활용: ISA 계좌는 절세 혜택을 통해 투자 수익을 극대화할 수 있는 방법입니다. 저자는 ISA 계좌를 활용하여 투자 효율성을 높이는 전략을 제시합니다.
- 장기 투자 및 배당 재투자: 장기 투자를 통해 복리 효과를 극대화하고, 배당금을 재투자하여 자산을 불리는 선순환 구조를 만드는 것이 중요하다고 강조합니다.
- 투자 마인드셋: 성공적인 투자를 위해서는 인내심과 꾸준함을 갖춘 투자 마인드셋이 필수적임을 강조합니다.
2. 재테크 전략 면에서 이 책의 장점
- 초보 투자자도 이해하기 쉬운 설명: 저자는 어려운 금융 용어를 풀어서 설명하고, 실제 경험을 바탕으로 독자들이 쉽게 이해할 수 있도록 내용을 구성했습니다.
- 현실적인 투자 전략 제시: 저자는 단기적인 시장 변동에 흔들리지 않고 장기적인 관점에서 투자하는 전략을 제시합니다. 또한, 투자 목표 설정 및 자산 관리 방법 등 실질적인 조언을 제공합니다.
- 절세 전략: ISA 계좌를 활용한 절세 전략을 통해 투자 수익을 극대화하는 방법을 제시합니다.
- 투자 마인드셋: 성공적인 투자를 위한 마인드셋을 강조하여 투자 원칙을 지키고 감정적인 판단을 피할 수 있도록 도와줍니다.
실제로 300만원의 월급을 배당으로 받기 위해 얼마의 돈이 어느 ETF에 투자 되어야 할까요?
월 300만원의 배당금을 받기 위해 필요한 투자금은 ETF의 배당률과 배당금 지급 빈도에 따라 달라집니다.
1. 배당률 고려
- 연 배당률 4% ETF: 월 300만원은 연간 3,600만원입니다. 3,600만원을 4%로 나누면 9억원이 필요합니다. 즉, 연 배당률 4%인 ETF에 9억원을 투자해야 월 300만원의 배당금을 받을 수 있습니다.
- 연 배당률 6% ETF: 3,600만원을 6%로 나누면 6억원이 필요합니다.
- 연 배당률 10% ETF: 3,600만원을 10%로 나누면 3억 6천만원이 필요합니다.
2. 배당금 지급 빈도 고려
- 분기 배당: 배당금을 1년에 4번 지급하는 ETF에 투자할 경우, 필요한 투자금이 더 많아집니다.
- 월 배당: 매월 배당금을 지급하는 ETF에 투자하면, 필요한 투자금을 줄일 수 있습니다.
3. ETF 종류 고려
- 고배당 ETF: 일반적으로 높은 배당률을 제공하지만, 주가 변동성이 크거나 배당금이 줄어들 위험이 있습니다. (예: JEPI, QYLD)
- 안정적인 배당 ETF: 배당률은 상대적으로 낮지만, 안정적으로 배당금을 지급하는 경향이 있습니다. (예: SCHD, DGRO)
4. 투자 시 유의 사항
- 배당률은 고정된 것이 아닙니다. 시장 상황이나 기업 실적에 따라 변동될 수 있습니다.
- 세금: 배당금에는 세금이 부과됩니다. ISA 계좌를 활용하면 세금을 줄일 수 있습니다.
- 분산 투자: 여러 ETF에 분산 투자하여 위험을 줄이는 것이 좋습니다.
5. 예시
- SCHD: 현재 연 배당률 약 3.5% (변동 가능)
- 월 300만원 배당을 위해서는 약 10억 2,800만원 필요
- JEPI: 현재 연 배당률 약 10% (변동 가능)
- 월 300만원 배당을 위해서는 약 3억 6,000만원 필요
- QYLD: 현재 연 배당률 약 12% (변동 가능)
- 월 300만원 배당을 위해서는 약 3억원 필요
매월 내야 하는 건강보험료와 세금을 고려했을 때 실수령액이 300만원 이상이 되려면 얼마를 투자해야 할까요?
월 300만원의 배당소득을 얻을 경우, 건강보험료와 종합소득세는 다음과 같이 계산됩니다.
1. 건강보험료
- 지역가입자: 배당소득은 지역가입자 건강보험료 산정에 포함되는 소득입니다. 따라서 배당소득이 증가하면 건강보험료도 오르게 됩니다.
- 건강보험료는 소득, 재산, 자동차 등을 기준으로 부과되므로 정확한 금액은 국민건강보험공단에 문의하여 개인별 상황에 맞는 답변을 얻는 것이 좋습니다.
- 직장가입자: 직장가입자의 경우, 배당소득이 건강보험료에 직접적인 영향을 미치지는 않습니다. 하지만 연간 배당소득이 2천만원을 초과하면 종합과세 대상이 되어 건강보험료 부과에 영향을 미칠 수 있습니다.
2. 종합소득세
- 금융소득 종합과세: 배당소득이 연 2천만원을 초과하면 금융소득 종합과세 대상이 됩니다.
- 이 경우, 다른 종합소득(근로소득, 사업소득 등)과 합산하여 종합소득세율(6%~45%)에 따라 세금을 납부해야 합니다.
- 세율: 종합소득세율은 과세표준 구간에 따라 달라집니다. 배당소득 3,600만원은 과세표준 1억 2천만원 ~ 4억 6천만원 구간에 해당하며, 이 구간의 세율은 24%입니다.
- 다만, 각종 공제 항목을 적용하면 실제 세율은 낮아질 수 있습니다.
- 지방소득세: 종합소득세의 10%를 지방소득세로 추가 납부해야 합니다.
3. ISA 계좌 활용
- ISA 계좌: ISA 계좌를 통해 배당소득을 얻으면 200만원(서민형 ISA는 400만원)까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 초과하는 금액에 대해서는 9.9%의 분리과세가 적용됩니다.
- 절세 효과: ISA 계좌를 활용하면 종합소득세 부담을 줄일 수 있습니다.
4. 예상 세금 (참고)
- 종합소득세: 배당소득 3,600만원에 대한 종합소득세는 약 864만원 (24% 세율 적용, 공제 미적용)입니다.
- 지방소득세 10%를 포함하면 약 950만원입니다.
- ISA 계좌: ISA 계좌를 활용하면 200만원 비과세 후 3,400만원에 대해 9.9% 세율 적용, 약 337만원의 세금이 발생합니다.
주의: 위 계산은 단순 예시이며, 실제 세금은 개인별 소득 및 공제 항목에 따라 달라질 수 있습니다. 정확한 세금 계산은 세무 전문가 또는 국세청에 문의하는 것이 좋습니다.
참고 자료:
- 국민건강보험공단: https://www.nhis.or.kr/
- 국세청: https://www.nts.go.kr/
국세청
국세청
www.nts.go.kr
월배당 국내 ETF 모음
2024년11월27일기준, 월배당ETF 총 92개
(최근 분배기준일 24년11월29일)
| 순서 | 종목코드 | 종목명 | 실제배당일 |
| 1 | 453850 | ACE 미국30년국채액티브(H) | 2024-12-03 |
| 2 | 476760 | ACE 미국30년국채액티브 | 2024-12-03 |
| 3 | 476750 | ACE 미국30년국채엔화노출액티브(H) | 2024-12-03 |
| 4 | 455660 | ACE 미국하이일드액티브(H) | 2024-12-03 |
| 5 | 460960 | ACE 글로벌인컴TOP10 SOLACTIVE | 2024-12-03 |
| 6 | 402970 | ACE 미국배당다우존스 | 2024-11-19 |
| 7 | 480030 | ACE 미국500데일리타겟커버드콜(합성) | 2024-11-19 |
| 8 | 480040 | ACE 미국반도체데일리타겟커버드콜(합성) | 2024-11-19 |
| 9 | 480020 | ACE 미국빅테크7+데일리타겟커버드콜(합성) | 2024-11-19 |
| 10 | 181480 | ACE 미국부동산리츠(합성 H) | 2024-12-03 |
| 11 | 316300 | ACE 싱가포르리츠 | 2024-12-03 |
| 12 | 429740 | PLUS K리츠 | 2024-12-03 |
| 13 | 489030 | PLUS 고배당주위클리커버드콜 | 2024-12-03 |
| 14 | 161510 | PLUS 고배당주 | 2024-12-03 |
| 15 | 251600 | PLUS 고배당주채권혼합 | 2024-12-03 |
| 16 | 494420 | PLUS 미국배당증가성장주데일리커버드콜 | 2024-11-19 |
| 17 | 495040 | PLUS 코리아밸류업 | 신규 |
| 18 | 484880 | SOL 금융지주플러스고배당 | 2024-12-02 |
| 19 | 433330 | SOL 미국S&P500 | 2024-12-02 |
| 20 | 446720 | SOL 미국배당다우존스 | 2024-12-02 |
| 21 | 452360 | SOL 미국배당다우존스(H) | 2024-12-02 |
| 22 | 490490 | SOL 미국배당미국채혼합50 | 2024-11-19 |
| 23 | 473330 | SOL 미국30년국채커버드콜(합성) | 2024-12-02 |
| 24 | 494210 | SOL 미국500타겟커버드콜액티브 | 2024-12-02 |
| 25 | 432840 | HANARO 미국S&P500 | 2024-12-03 |
| 26 | 290080 | RISE 200고배당커버드콜ATM | 2024-12-03 |
| 27 | 475720 | RISE 200위클리커버드콜 | 2024-12-03 |
| 28 | 464540 | RISE 25-03 회사채(AA-이상)액티브 | 2024-12-03 |
| 29 | 448600 | RISE 25-11 회사채(AA-이상)액티브 | 2024-12-03 |
| 30 | 475380 | RISE 글로벌리얼티인컴 | 2024-12-03 |
| 31 | 136340 | RISE 중기우량회사채 | 2024-12-03 |
| 32 | 336160 | RISE 금융채액티브 | 2024-12-03 |
| 33 | 453330 | RISE 미국S&P500(H) | 2024-12-03 |
| 34 | 460660 | RISE 미국S&P배당킹 | 2024-12-03 |
| 35 | 481340 | RISE 미국30년국채액티브 | 2024-12-03 |
| 36 | 472830 | RISE 미국30년국채커버드콜(합성) | 2024-12-03 |
| 37 | 472870 | RISE 미국30년국채엔화노출(합성 H) | 2024-12-03 |
| 38 | 490600 | RISE 미국배당100데일리고정커버드콜 | 2024-12-03 |
| 39 | 490590 | RISE 미국AI밸류체인데일리고정커버드콜 | 2024-12-03 |
| 40 | 491620 | RISE 미국테크100데일리고정커버드콜 | 2024-12-03 |
| 41 | 495050 | RISE 코리아밸류업 | 신규 |
| 42 | 104530 | KOSEF 고배당 | 2024-12-03 |
| 43 | 373790 | KOSEF 미국방어배당성장나스닥 | 2024-12-03 |
| 44 | 279530 | KODEX 고배당 | 2024-12-03 |
| 45 | 352560 | KODEX 미국부동산리츠(H) | 2024-12-03 |
| 46 | 487950 | KODEX 대만테크고배당다우존스 | 2024-12-03 |
| 47 | 352540 | KODEX 일본부동산리츠(H) | 2024-12-03 |
| 48 | 484790 | KODEX 미국30년국채액티브(H) | 2024-12-03 |
| 49 | 483280 | KODEX 미국AI테크TOP10타겟커버드콜 | 2024-12-03 |
| 50 | 494300 | KODEX 미국나스닥100데일리커버드콜OTM | 2024-12-03 |
| 51 | 483290 | KODEX 미국배당다우존스타겟커버드콜 | 2024-12-03 |
| 52 | 489250 | KODEX 미국배당다우존스 | 2024-11-19 |
| 53 | 441640 | KODEX 미국배당커버드콜액티브 | 2024-11-19 |
| 54 | 481060 | KODEX 미국30년국채타겟커버드콜(합성 H) | 2024-11-19 |
| 55 | 237370 | KODEX 배당성장채권혼합 | 2024-11-19 |
| 56 | 448330 | KODEX 삼성전자채권혼합 | 2024-11-19 |
| 57 | 091170 | KODEX 은행 | 2024-12-03 |
| 58 | 495850 | KODEX 코리아밸류업 | 신규 |
| 59 | 468380 | KODEX iShares미국하이일드액티브 | 2024-12-03 |
| 60 | 468370 | KODEX iShares미국인플레이션국채액티브 | 2024-12-03 |
| 61 | 468630 | KODEX iShares미국투자등급회사액티브 | 2024-12-03 |
| 62 | 475080 | KODEX 테슬라커버드콜채권혼합액티브 | 2024-12-03 |
| 63 | 476800 | KODEX 한국부동산리츠인프라 | 2024-11-19 |
| 64 | 245340 | TIGER 미국다우존스30 | 2024-12-03 |
| 65 | 182480 | TIGER 미국MSCI리츠(합성 H) | 2024-12-03 |
| 66 | 166400 | TIGER 200커버드콜OTM | 2024-12-03 |
| 67 | 289480 | TIGER 200커버드콜ATM | 2024-12-03 |
| 68 | 440340 | TIGER 글로벌멀티에셋TIF액티브 | 2024-12-03 |
| 69 | 476690 | TIGER 글로벌비만치료제TOP2Plus | 2024-12-03 |
| 70 | 476550 | TIGER 미국30년국채커버드콜액티브(H) | 2024-12-03 |
| 71 | 441680 | TIGER 미국나스닥100커버드콜(합성) | 2024-12-03 |
| 72 | 486290 | TIGER 미국나스닥100타겟데일리커버드콜 | 2024-12-03 |
| 73 | 493810 | TIGER 미국AI빅테크10타겟데일리커버드콜 | 2024-11-19 |
| 74 | 429000 | TIGER 미국S&P500배당귀족 | 2024-12-03 |
| 75 | 482730 | TIGER 미국S&P500타겟데일리커버드콜 | 2024-12-03 |
| 76 | 329200 | TIGER 리츠부동산인프라 | 2024-12-03 |
| 77 | 341850 | TIGER 리츠부동산인프라채권TR KIS | 2024-12-03 |
| 78 | 465670 | TIGER 미국캐시카우100 | 2024-12-03 |
| 79 | 458260 | TIGER 미국투자등급회사채액티브(H) | 2024-12-03 |
| 80 | 458750 | TIGER 미국배당다우존스타겟커버드콜1호 | 2024-11-19 |
| 81 | 458760 | TIGER 미국배당다우존스타겟커버드콜2호 | 2024-12-03 |
| 82 | 458730 | TIGER 미국배당다우존스 | 2024-12-03 |
| 83 | 474220 | TIGER 미국테크TOP10타겟커버드콜 | 2024-11-19 |
| 84 | 472150 | TIGER 배당커버드콜액티브 | 2024-12-03 |
| 85 | 466940 | TIGER 은행고배당플러스TOP10 | 2024-12-03 |
| 86 | 496080 | TIGER 코리아밸류업 | 신규 |
| 87 | 441800 | TIMEFOLIO Korea플러스배당액티브 | 2024-12-03 |
| 88 | 480460 | WON 한국부동산TOP3플러스 | 2024-12-03 |
| 89 | 448100 | WON 200 | 2024-12-03 |
| 90 | 429870 | 히어로즈 리츠이지스액티브 | 2024-12-03 |
| 91 | 471460 | 히어로즈 국고채30년액티브 | 2024-12-03 |
| 92 | 495330 | 1Q 코리아밸류업 | 신규 |
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